“五大行下调外币存款利率我今天赶紧又去银行存了10万块钱。”9月1日一早五大行下调外币存款利率，年过六旬的张惠兰告诉贝壳财经记者，她趁着银行今天还有利率较高的定期存款产品，将手头上的闲钱锁定在了3.1%的定期存款上。
贝壳财经记者从多家银行获悉，当前国有银行和股份制银行于今日同步下调了1年期以上的定期存款挂牌利率。其中，部分银行将3年期和5年期存款利率同步下调了25个基点。
与此同时，部分银行还同步下调了高定价存款产品的利率，但执行时间各不相同，其中有银行已于今日执行新利率标准，但另有银行称将从9月2日起执行。
招联金融首席研究员董希淼预计，未来一段时间存款利率仍有继续下降的可能。不过，考虑到目前贷款利率已经处于低位，未来下降的空间相对有限。从中长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。对居民来说，要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。
国有行和股份制银行挂牌利率已下调
9月1日上午，多家国有银行和股份制银行纷纷下调了存款挂牌利率。从各家银行公布的最新存款挂牌利率来看，1年期存款利率普遍下调了10个基点，2年期存款利率普遍下调20个基点，3年期和5年期存款利率均下调了25个基点。
具体来看，当前，工商银行、农业银行等多家国有银行的存款挂牌利率已经下调。其中，1年期定存利率下调至1.55%，2年期定存利率下调至1.85%，3年定存利率下调至2.2%，5年期定存利率下调至2.25%。
招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、民生银行等多家银行均已执行新的挂牌利率。但各家银行执行幅度不同，如招商银行挂牌利率的调整与上述国有银行同步；而中信银行则将1年存款挂牌利率下调至1.75%，2年期下调至1.90%，3年期下调至2.25%，5年期下调至2.30%。
所谓存款挂牌利率，是银行对外公布的当前存款的利率。自去年9月至今的近1年时间中，商业银行的挂牌利率已经下调了3次。
多家银行高定价存款产品利率已跟随下调
存款挂牌利率只是银行的普通存款利率，商业银行为了吸引客户，还会发放一些高定价的存款产品。据贝壳财经记者了解，在各家银行存款挂牌利率调整之后，这些高定价的存款产品利率亦将跟随下调。
“高定价的存款产品到今天就结束了，从明天开始利率就将全部下调。”北京地区某股份制银行理财客户经理告诉贝壳财经记者，如果还想锁定较高的存款利率，今天是最后的期限。
该理财经理介绍，自明日起，该行3年期的存款产品利率将从3.1%下调至2.85%，5年期存款产品的利率将从3.15%下调至2.9%。
另一家有股份制银行客户经理表示，该行9月高定价存款产品已经下调，其中3年期定存利率从2.9%下调至2.85%，3年期大额存单利率下调至2.9%。原有的定时公开抢购产品利率调至2.65%。而该行此前就已经下架了利率为2.9%的3年期存款产品。
“虽然存款利率下调了，但是今天还有不少客户前来问询存款利率。”有客户经理告诉贝壳财经记者，尽管存款利率近期已经下降不少，但部分年纪较大的客户仍然青睐通过存款理财。
银行存款利率一降再降百姓应如何理财五大行下调外币存款利率？
近日，全国性商业银行再度下调存款挂牌利率，正是发挥存款利率市场化调整机制作用的具体举措。有业内人士预计，接下来，其他中小银行将跟进调整。但不同银行、不同地区资产负债结构不同、存款市场竞争情况不同，存款利率下调的节奏、幅度可能不会完全一致。而从中长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。因此未来一段时间存款利率仍有进一步下降的可能。
董希淼表示，利率是资金的价格，存款利率反映存款市场资金价格变动趋势，本质上由存款市场供求关系决定。
“近年来，五大行下调外币存款利率我国企业和居民风险偏好下降明显，存款增长速度较快。”董希淼指出，在市场信心不足、有效融资需求不足的情况下，银行信贷投放面临压力，对存款需求减少。因此，存款利率下降是自然而然的。而资产端收益下降，也倒逼银行下调存款利率、压降负债成本。
此外，对于在银行存款利率持仍在持续下行时百姓应该如何理财，董希淼表示，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果要追求高收益，那么必须承受高风险；如果要追求稳健的收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。
新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 陈荻雁
